Условно проблемы при работе с ипотечными кредитами можно разделить на следующие основные категории.
1. Проблемы до получения кредита.
Для начала этот самый банк (или кредитное учреждение) необходимо выбрать. Но у этих заведений в зависимости от состава учредителей цели могут быть такими, которые с вашими расходятся совершенно.
Одни банки благополучно хотят вас развивать, т.е дать вам возможность приобрести жилье, а вот другие как раз наоборот - ваши же деньги вместе с вашим жильем, если конечно дойдете до этой стадии .... хотят просто-напросто умыкнуть, развивая 401-й сравнительно честный способ!
Так вот, выбрать банк, так чтобы он был для вас родным и любимым на протяжении вашей "расплаты" по ипотечному кредиту очень и очень проблематично!
Другая проблема с которой вы столкнетесь - это выбор наилучшего предложения по кредиту! В современных условиях процентная ставка по кредиту, объявленная в рекламе, уже давно потеряла роль ориентира для выбора лучшего предложения по кредиту.
Вполне может оказаться, что предложение банка с объявленной процентной ставкой в 10% годовых будет в два раза дороже, чем кредит другого банка с объявленной ставкой 15% годовых.
В результате банки оставляют клиентов наедине с агрессивной рекламой кредитования, в которой может разобраться лишь человек, обладающий достаточно большим количеством свободного времени и математическими способностями выше среднего.
Реальность такова, что сейчас банки просто сошли с ума! Они гоняются за Заемщиком, ловят его, уговаривают, завораживают всеми доступными и недоступными способами.На это тратятся миллионы долларов - и это становится похоже на огромные сети, в которые не попасть практически невозможно.
Фаст-кредиты на жилье, экспресс-кредиты на квартиру - это особенности нашего ДИКОГО кредитного рынка! Взять можно и за сутки, а расплачиваться по этому кредиту придется очень и очень долго.
И цена ошибки, допущенной за эти очень уж шустрые сутки, будет вам аукаться на протяжении всего срока по кредиту.
Как жизнь без кредитов становится невозможной,так и жизнь с кредитами может стать невозможной!
Не забудьте учесть просто непомерное количество единовременных расходов вкупе с постоянными ежемесячными платежами + ежегодными обязательными платежами, о которых, кстати, ничего не сказано в рекламе, по которой Вы и нашли этот банк. Так что без определенного уровня финансового образования выбрать наилучшее предложение по кредиту просто не представляется возможным! Реклама делает свое "черное" дело. И попасть на совершенно приличную сумму очень даже несложно.
Следующая проблема, которую вы тоже не обойдете - это ограничения по выдаче кредита! Не мне вам говорить как сегодня платятся зарплаты на предприятиях. Ваша любимая бухгалтерия еще тридцать восемь раз подумает, прежде чем выдать вам справку о реальной зарплате. А банк-то потребует эту справочку в обязательном порядке. Иначе он может заиметь множество неприятных моментов, если выдаст ипотечный кредит без анализа вашей платежеспособности.
Далее, допустим вам уже не 18 лет и вы пришли в банк просить денег на квартиру. Схема ограничения по возрасту проста как дважды два:
По законодательству пенсионный возраст у мужчин - 60 лет, а у женщин 55 лет. Таким образом, ипотечный кредит на 15 лет могут взять женщины не старше 40 лет и мужчины не старше 45 лет.
Третий существенный момент - необходимость накопления первого взноса (до 30% стоимости недвижимости). Таким образом, к моменту подписания кредитного договора необходимо иметь достаточно большую сумму наличных средств, которых как всегда к нужному моменту не бывает!
Если вы думаете, что это все ограничения, которые существуют у банков - не обманывайтесь, их на порядок больше. Я упомянул только об основных из них. Но даже если вы успешно справились с первой частью этой многоходовой комбинации - хочу сказать вам одну важную истину -
Получить кредит на квартиру - это самая легкая процедура в процессе работы с кредитом!
Самое интересное начинается позже ....
2. Проблемы после получения кредита.
Уже через месяц-два-три, к моменту первых нескольких платежей начинает вырисовываться первая часть реальной картины происходящего процесса.
Суммы ежемесячного платежа, которую вы вместе с экспертом просчитывали в банке и реальная к платежу как-то странно не соответствуют друг другу!
Вот тут наступает первая часть ОТКРОВЕНИЯ. Ба, да меня кинули!
Идем дальше,
месяц от месяца сумма ежемесячного платежа движется по непонятным вам законам в сторону увеличения. Вот здесь может быть виноват и банк, а может либо инфляция скакать как бешенная лошадь, либо валютный рынок реагировать на очередное вторжение кого-нибудь куда-нибудь. И вы судорожно начинаете понимать, что надо что-то делать.
...
Согласно отчету аналитического отдела компании Romir Monitoring доля кредитных обязательств в структуре заработной платы семьи в России составляет 25%. Аналитики начинают бить тревогу, потому что при повышении этого показателя увеличится доля невозвратов по кредитам.
Сейчас я покажу вам, к чему это может привести?
Вначале начинаются междоусобные войны муж-жена, жена-муж с применением тяжелой артиллерии в виде взаимных обвинений типа: "Это ты надоумил(а) меня взять этот кредит", "Это ты привел(а) меня в этот банк". Дальнейшие события зависят от смешения кровей в генофонде нации.
Но, как правило, все эти события приводят к одному и тому же - увеличение нагрузки на работе, и соответственному увеличению количества стрессовых ситуаций со всеми вытекающими отсюда последствиями.
А Вы знаете, почему в Америке первенство по заболеваниям принадлежит именно стрессам, да потому что они являются самой КРЕДИТОЗАВИСИМОЙ нацией!
Представляете, какой кредитоустойчивой психикой должен обладать наш человек при ставке ипотечного кредита в два раза больше американской!
Далее, пока есть силы отрабатывать кредит, вы еще героически держитесь. Но что случится, если произойдет одно из следующих событий - болезнь, которая лишает вас трудоспособности на некоторый промежуток времени (в нынешних реалиях как правило без сохранения вашего заработка), или еще хуже - увольнение или разорение компании-работодателя, чего боятся как правило все Заемщики во всем мире!
Но даже при всей своей любви к Работодателю, где есть гарантия что Вы будете работать на своем любимом месте на протяжении последующих 10-20 лет?
В нынешнем информационном веке понятие гарантированной работы вымирает так стремительно, как когда-то вымерли динозавры!
А что же дальше-то?
Последняя часть вашего ОТКРОВЕНИЯ
Занавес закрывается путем самостоятельной или принудительной продажи залогового имущества, т.е Вашей недвижимости, что становится неотвратимым следствием всего перечисленного выше.
...
Именно то и придется сделать, если пойти по стандартной схеме ипотечного кредитования, которое не предлагается только самым ленивым банком...
Тема: 
О строительстве молодежного квартала
Сообщение от Paradox
Ваши права
Ответить с цитированием
Социальные закладки